Как накопить себе на пенсию. Ищем варианты

[Лялюн]

Да у меня на один счёт открыли без моего ведома и разрешения
Бесплатных карт у меня никогда не было, зарплату я получаю на мастер кард ежемесячно и с чего б я от неё должна отказаться? Но меня об этом никто и не спросил. Один раз за год бюджет мне перечислил зп, мне сразу открыли мир и заблокировали зарплатную по основному месту работы
Юрист пояснил что все правомерно и так будет у всех у кого мир и не мир на 1 счете, закон с 1 июля, потому доберутся до всех.
Банк покрыла матом и теперь они с бюджетной организацией будут выпускать мне мир заново только на другой р сч, ибо тот что был принадлежит коммерческой организации и блокировать его прав нет у них совершенно. Дело именно в банке
Моя организация никаких прав на такие операции не давала, а бюджетники меня мало интересуют, не выпустят мир, так выдадут через кассу, это ж шабашка

Я читала ответ юриста, и поняла, что это не твой случай. У тебя была своя карта, которую почему то перевели на новый счёт Мира, это вообще бред. В ответе юриста все не так, а то, что бюджетники получают зарплату на мир и все

[Пафнутий]

Сбербанк, ранее не раз отметившийся абсолютно идиотскими толкованиями 115-ФЗ и фактически изгнавший от себе не одну тысячу людей, лишив их возможности пользоваться и распоряжаться своими же деньгами, разродился списком рекомендаций для малого бизнеса «Как избежать блокировки счёта».
https://pikabu.ru/story/belizna_ot_sberbanka_6037815

[zola]

Я читала ответ юриста, и поняла, что это не твой случай. У тебя была своя карта, которую почему то перевели на новый счёт Мира, это вообще бред. В ответе юриста все не так, а то, что бюджетники получают зарплату на мир и все

Нет это не мою карту перевели , это мне мир прицепили с 1 июля по требованию закона. Забыли только меня про это спросить. Сейчас выпустят на другой р сч ее, так что юрист прав

[Провокатор]

Привет от сгоревших отдыхающих. Хочет ли кто Эрцаху или барбарисового коньяка?
Про карты и нал: с нами тут питерские отдыхают. С первого же дня бегают с вопросом: где банкомат???
Все хочу спросить у них, чем плох нал, что его нельзя везти с собой. У меня пакет денег под матрасом лежит, я оттуда отмусоливаю по чуть-чуть, спокойно себя чувствую. На карте только 20 тыщ на всякий случай.
С нами тут ещё смоленские тусят, тоже только нал.
Это я к написанному выше. Отважным надо быть человеком, полагаясь только на карты в поездке.

[munata]

.

[munata]

.

[seagull]

Сбербанк, ранее не раз отметившийся абсолютно идиотскими толкованиями 115-ФЗ и фактически изгнавший от себе не одну тысячу людей, лишив их возможности пользоваться и распоряжаться своими же деньгами, разродился списком рекомендаций для малого бизнеса «Как избежать блокировки счёта».
https://pikabu.ru/story/belizna_ot_sberbanka_6037815

Паф, если бы у тебя был бизнес, ты бы все это знал, как "Отче наш". Такие условия не только в сбере, во всех банках.
И не надо жужать, что все под контролем. Да, все. Каждая транзакция по расчётном счёту

[Пафнутий]

Для меня это не новость или откровение, я просто народу показал. Тебя Модистка не укусила?

И не надо жужать, что все под контролем. Да, все. Каждая транзакция по расчётном счёту

жужать - это что имеется в виду в данном контексте?

[seagull]

я просто народу показал

Это 150 раз уже написано, рассказано, инструкции высланы. Здесь некому эти откровения показывать.Или паре- тройке человек.

[seagull]

Тебя Модистка не укусила?

Это твой "крест")

[Пафнутий]

я просто народу показал

Это 150 раз уже написано, рассказано, инструкции высланы. Здесь некому эти откровения показывать.Или паре- тройке человек.

а шо, енти пара-тройка - не люди?

[Пафнутий]

Тебя Модистка не укусила?

Это твой "крест")

неее, тогда бы она от меня дурью заразилась

[Пафнутий]

Первого января 2018 года в КНР стартовал очередной этап пенсионной реформы. Прежняя минимальная пенсия — янлаоцзин — 618 юаней (6 тысяч рублей в месяц) признана унизительной и оскорбительной для такой великой и богатой страны как Народный Китай. В прошлом году в городах с населением свыше 10 миллионов человек старики в среднем получали две тысячи юаней в месяц (20 000 рублей), а в столицах Пекине и Шанхае — 35 тысяч рублей. Но и эти пособия признаны недостаточными…

В нынешнем году пенсии увеличиваются, как минимум, на 5,5%.

А теперь самое главное…

Возраст выхода на пенсию в Китае решено оставить на уровне 1978 года. Мужчины и дальше будут получать деньги по достижении 60-летнего возраста. Женщины уходят на пенсию в 50, на государственной службе и в госпредприятиях — в 55.

С момента образования Китайской Народной Республики в 1949 году материальная помощь пожилым людям становилась всё более государственной, а не только семейной заботой. Конфуцианская традиция всегда рассматривала помощь родителям, бабушкам и дедушкам как главную человеческую добродетель и неукоснительную обязанность. «Сам ложись спать голодным — а старших в доме своём накорми». Китайская цивилизация — это тотальный культ предков, беспрекословное почитание старших членов семьи. Настоящая религия со своим ритуалом, обязательными поминаниями и жертвоприношениями. Разрушить эту нравственную основу попытались в годы Культурной революции, когда хунвейбины (красногвардейцы) и цзаофани (бунтари) пошли настоящей войной на тех, кто подарил им жизнь. Кончилось это печально. Особенно для самых агрессивных и жестоких активистов, явно перестаравшихся «в борьбе с заскорузлым и отжившим прошлым». Лишних и никому больше ненужных хунвейбинов и цзаофаней отправили в деревенские трудовые коммуны подальше от осуждающих людских глаз…

Они проявили «сыновью непочтительность», а это- то же самое, что измена родине и утрата принадлежности к великоханьскому этносу…

Сейчас пенсию в Китае получают: работники государственного сектора (от партийных служащих до врачей и учителей), рабочие, крестьяне, сотрудники частных предприятий.

Будущая пенсия накапливается путем ежемесячных отчислений от заработной платы сотрудника. Причем размер отчислений напрямую зависит от размера вознаграждения. В 2018 году в Пенсионный фонд отчисляется 20% от заработка (8% — платит налогоплательщик, 12% — организация-работодатель). Сотрудники с совокупным стажем работы 10 лет и более имеют право на пенсию после достижения возраста 60/55 лет. Для мужчин и женщин, работающих на предприятиях опасных для здоровья или занимающихся тяжелым ручным трудом, выход на пенсию доступен уже в 55/45 лет. Но опять же при условии 10 летнего рабочего стажа, а также при предоставлении справки о проблемах со здоровьем. Сотрудники будут получать основное пенсионное обеспечение при условии, что они в течение 15 лет ежемесячно делали накопительные отчисления на свой пенсионный счёт. Все необходимые для этого средства должны аккумулироваться в соответствующих фондах. И деньги в Китае для этого есть. Международные резервы КНР составляют четыре триллиона долларов! Этого должно хватить, чтобы, к примеру, трижды купить все золотые запасы всех центробанков стран мира…

Почему же китайцы не торопятся повышать у себя в стране пенсионный возраст так же, как это пытаются сейчас сделать в России? Об этом мы спросили учёного секретаря Института Дальнего Востока РАН Александра Исаева.

— Китайцы люди очень умные и всё прекрасно просчитывают. У них, конечно, есть демографические проблемы, чем-то схожие с нашими. Долгое время там работало жёсткое ограничение «одна семья — один ребёнок». В результате количество людей предпенсионного и пенсионного возраста многократно увеличилось. Но торопиться или действовать наскоком — не в характере современного Китая…

[zola]

Хорошая статья про составление личного финансового плана и коррекции расходов. Даже если ваша зарплата сильно меньше той что в статье- копить все равно надо. Ну и что то делать что б зарплата стала выше тоже

Скрытый текст

Как составить личный финансовый план


Как правильно составить финансовый план

Постановка задач

Определение исходной точки

Оптимизация активов и пассивов

Микроплан

Самый главный секрет

Виды вложений

Формирование зарабатывающих активов



А ведь через бюджет каждого человека за рабочий период жизни проходят приличные суммы. Скажем, при ежемесячном доходе в 40 000 рублей за 40 лет работы человек получит 19200000 рублей. Сумма более чем внушительная, но по факту этих денег хватит только на проживание. А для нормальной жизни необходима квартира, автомобиль (лучше — для каждого члена семьи), средства на образование детей и так далее. Следовательно, указанную сумму необходимо максимизировать. Как это грамотно сделать? Как заставить деньги работать на достижение ваших, а не чужих целей? Ответ прост: необходимо создать личный финансовый план. Что для этого нужно — расскажем в нашей статье.

Как правильно составить финансовый план: этапы

Все мечты осуществимы. Главное — правильно действовать: направленно двигаться к осуществлению желания, четко выполняя ранее составленные схемы. Но как разработать финансовый план? Рассказываем поэтапно.

Постановка задач

Первый этап — определить для себя, чего именно вы хотите достичь и в какие сроки. Целью может стать практически что угодно — квартира, дом, автомобиль, образование детей, пассивный доход, путешествия, забота о близких и так далее. Желания могут быть самые разные, но каждое из них имеет свой стоимостной эквивалент.

Далее, чтобы правильно составить финансовый план, следует выделить приоритеты в зависимости от значимости желания. Например, если вы арендуете съемное жилье, то приоритетом будет покупка недвижимости. Следует разделить приоритеты на А, В и С:

• А — то, что должно быть достигнуто в любом случае;
• В — необходимое;
• С — желаемое.

На этом этапе нужно выявить общую стоимость ваших желаний, а также заглянуть еще раз в себя и вдуматься, действительно ли они имеют для вас ценность.

Как рассчитать общую стоимость желаний? В качестве примера предлагаем таблицу с задачами на сумму 20 000 000 руб. Помимо основных целей, в нее также внесен пассивный доход в размере 30 000 руб./мес. «на пенсию».



Табл. 1. Задачи по приоритетам и их финансовые эквиваленты

Определение исходной точки

Вторая ступень для тех, кто решил построить финансовый план, — определение собственного текущего финансового положения. Дело в том, что на такой простой вопрос многие отвечают абсолютно неверно. Нужно составить на листе бумаги (или в Excel) таблицу, разделенную на две группы: активы и пассивы. Активы — это то, что приносит вам деньги. Пассивы — то, что расходует ваши средства. Необходимо четко понимать, что в вашем случае является активом, а что — пассивом.



Если у вас есть автомобиль, то он может быть как активом, так и пассивом. Если вы тратите деньги на его обслуживание, на топливо и прочее, используя автомобиль только для личных целей, — это пассив. Если авто помогает вам зарабатывать деньги — это актив. То же самое и с недвижимостью. Если у вас есть домик в деревне, в котором вы почти не бываете, но платите за него налоги, то это пассив. А если при этом сдаете его в аренду на летние месяцы, то актив. Если машины и недвижимости у вас нет, активом выступает зарплата.



Пассивы являются затратными статьями. Это кредиты, долги, траты на бытовые нужды (одежда, питание, развлечения и прочее).



Табл. 2. Активы и пассивы

Оптимизация активов и пассивов

Посмотрев на получившуюся таблицу, можно сразу обнаружить, что мелкие траты — посещения кафе, спонтанные покупки и развлечения — забирают определенную часть дохода, которая могла быть израсходована более рационально.



Также по таблице вы сможете со стороны взглянуть на собственные активы и пассивы. И понять, существует ли вариант превратить одно в другое — скажем, сдавать в аренду домик в деревне на летний период.



На этапе составления таблицы станет видно, куда уходят деньги. Кроме того, станут понятны наиболее приоритетные статьи их поступлений (работа, подработка, бизнес). К примеру, если подработка приносит больше денег, чем основная деятельность, следует задуматься, стоит ли так неэффективно тратить большую часть своего рабочего времени. Уже после нескольких часов раздумий вы поймете, как расходовать и получать средства рациональнее. Правильно составив подобный финансовый план, вы сможете оптимизировать свои траты. Основная цель этого этапа — создание профицита вашего бюджета.



Табл. 3. Оптимизация активов и пассивов

Микроплан

На этом этапе стоит систематизировать свои траты. К примеру, если вы, пытаясь сэкономить, отказываете себе в новой одежде месяц, другой, а потом идете и покупаете все это в сезон по завышенной цене — это неправильный подход. Нужно четко понимать, когда и что покупать. Также стоит подумать, возможно ли оптимизировать затраты на питание, например, приобретением продуктов на оптовой базе и так далее.



Может показаться, что такой подход обречет вас считать каждую копейку. Но это далеко не так. Вы должны четко понимать: отдых нужен, и на него будут уходить деньги. Важно лишь систематизировать этот процесс (например, развлекаться раз в две недели на определенную сумму). Вычеркивать важные статьи расходов нельзя, потому что они могут вернуться сторицей — в виде незапланированных трат.



Привыкайте вести финансовый дневник, записывая в него ежедневные траты. Это можно делать как на бумаге, так и в специальной программе домашней бухгалтерии, которую можно скачать в интернете. Не стоит записывать в дневник каждую купленную булочку. Фиксируйте траты по следующему принципу: дата, поступления (зарплата, подработка), траты на еду, топливо, шопинг.



Через какое-то время в голове начнет вырисовываться картина ваших финансовых потоков, и вы сможете увидеть, как будет образовываться финансовый профицит. Цель этого этапа — упорядочить ваши траты, поскольку большая часть из них — именно незапланированные.



Табл. 4. Пример ежедневного финансового дневника

Самый главный секрет

Основной секрет любого финансового плана базируется на принципе «заплати сначала себе». Необходимо 10% от ваших финансовых поступлений откладывать в финансовую кубышку. Но не просто под матрас — нужно заставлять средства работать, продуцируя еще больше денег. Всем известен фантастический эффект сложенных процентов, который показывает кратное увеличение денежных средств. Суть в том, что если с зарплаты в 40 000 руб. ежемесячно откладывать «в кубышку» по 4000 руб., даже под 10%, то за 40 лет наберется сумма порядка 22,3 млн. руб., чего вполне хватит на реализацию поставленных выше желаний.



Но если говорить про длительные временные интервалы инвестирования, то нужно иметь множество стратегий осуществления вложений и грамотно их комбинировать. Вложения можно разделить на консервативные, умеренные и агрессивные. Также необходимо уметь учитывать общую экономическую ситуацию в мире. А для этого требуется постоянное повышение общей финансовой грамотности.

Консервативные вложения

Деньги вкладываются в депозиты надежных банков, различные пенсионные и страховые продукты. Очень хорошо разбавлять эти активы биржевыми облигациями, так как они сокращают риск. Дело в том, что при вложении в банковский депозит вы принимаете риски банковского сектора, который порой может быть очень высоким (например, в период отбора банковских лицензий). По сути, облигации — это те же депозиты, только различных секторов экономики, выпущенные различными компаниями под фиксированную доходность (часто — чуть выше среднего депозита). В облигации очень удобно ежемесячно вкладывать деньги. Важно, что в процессе такого инвестирования вы невольно погружаетесь в мир финансов и учитесь лучше понимать общие экономические тенденции.



Рис. 1. График индекса корпоративных облигаций

Умеренные вложения

Приблизительно половину портфеля умеренных вложений составляют депозиты, облигации, пенсионные и страховые продукты. Другую половину составляют:

• вложения в паи инвестиционных фондов — когда вы получаете долю портфеля фонда, который профессионально управляет деньгами вкладчиков;
• доверительное управление — когда частью ваших средств управляют профессионалы по заранее выбранной стратегии, приносящей доход на длительном этапе времени;
• инвестиции в акции наиболее надежных компаний, выплачивающих дивиденды, по рекомендации профессиональных консультантов. Тем самым вы максимизируете потенциальную доходность и заодно учитесь понимать ход мыслей профессионалов финансового рынка.

К умеренным инвестициям также можно отнести и приобретение недвижимости. Но это не консервативный способ: как показывает практика, недвижимость может еще и дешеветь, а ее покупка на этапе «котлована» тем более сопряжена с большим риском.



Рис. 2. График индекса ММВБ

Агрессивные вложения

Набравшись опыта и знаний в области финансов, вы сможете совершать самостоятельные инвестиции в акции быстрорастущих компаний, периодически осуществлять короткие продажи (зарабатывать на снижении курсовой стоимости активов) и инвестировать в инструменты, содержащие высокий потенциал прибыли.



В дальнейшем вы сможете варьировать эти стили инвестирования в зависимости от экономических условий и возрастающего опыта.



Рис. 3. График акций Сбербанка

Этап формирования зарабатывающих активов

Последнее, что нужно сделать тем, кто решил создать личный финансовый план, — постараться сделать так, чтобы желания осуществлялись за счет уже имеющихся активов. К примеру, можно не покупать готовый автомобиль, а составить портфель инвестиций, который сможет генерировать доход, способный через промежуток времени обеспечить платежи по кредиту на авто. Через время кредит будет погашен, а зарабатывающий портфель останется. И продолжит генерировать доход.

Вывод

Нужно помнить, что все цели достижимы при правильно сформированной стратегии. Корабль может быть мощным и большим, но если он плывет не по карте, то рискует остаться на том же месте. Самое главное в процессе осуществления любой цели — это начать, продолжить и не останавливаться.

[Лялюн]

угу, так вот копишь- копишь, кряхтишь-крятишь. А потом, херак- штраф Гбдд на 5000, за повторное пересечение стоп-линии за год. Или авария, или затполение или похороны или ещё что внезапное, так все накопления и уходят не туда, куда хотелось бы.